お金に困った時、給料日前に働いた分の給料を受け取れたら助かる場面があります。 それができるのが「給与前払い」です。急な出費や生活費の不足を補う便利な仕組みで、福利厚生として導入する企業も増えています。本記事では、給与前払いの種類や申請方法、メリット・デメリット、注意点などを詳しく解説します。
給与前払いとは？
給与前払いとは、働いた分の給料を給料日前に受け取れる仕組みで、近年、福利厚生として導入する企業が増えています。急な出費が発生した際に活用でき、医療費や冠婚葬祭、生活費の不足などに対応可能です。
従来の給与支給は月1回が基本でしたが、このサービスにより必要な時に給与を受け取れるようになる傾向があります。給与前払いには「立替払い型」と「自社払い型」の2種類があり、どちらもアプリやWebで申請し、承認後に振り込まれます。
どんな時に使える？
給与前払い制度は、様々な場面で活用できます。急な出費でお金が必要になった時、例えば冠婚葬祭や医療費などが発生した際に役立ちます。
結婚式のご祝儀や葬儀の香典、入院費や手術費用など、予期せぬ大きな出費が発生した場合でも、給与前払いを利用すれば、一時的な資金不足を解消できます。また、急な出費以外にも、毎月の生活費が不足している場合にも利用できます。
家賃や光熱費、食費などの支払いが困難な状況に陥った際に、給与前払いを利用すれば生活の安定を維持できます。さらに、趣味や旅行といった、生活に必須ではないけれど、生活の質を向上させるための費用にも活用可能です。
関連記事：【プロが教える】期間工の年収は高い？月収例や年収アップのコツも紹介！ – 株式会社ベルジャパン
給与前払いの種類2つ
給与前払いサービスには、大きく分けて「立替払い型」と「自社払い型」の2種類があります。それぞれの違いを理解して、自社に合ったサービスを選びましょう。
1.立替払い型：サービス提供事業者が立て替えて支払う
立替払い型の給与前払いサービスでは、サービス提供事業者が従業員に代わって、働いた分の給与を給料日前に立て替えて支払います。具体的には、従業員がサービス提供事業者に対して給与の支払いを申請し、承認されると、サービス提供事業者から従業員の指定口座に給与が振り込まれます。
その後、給料日に企業はサービス提供事業者に対して立て替えられた給与と手数料を支払います。企業は従業員への給与支払業務をアウトソーシングできるため、手間を削減できます。
2.自社払い型：会社が直接支払う
自社払い型の給与前払いとは、企業が独自に給与前払い制度を設け、従業員の申請に応じて会社が直接、働いた分の給与を支払う仕組みです。この制度は、福利厚生の一環として導入される場合が多く、従業員の急な資金需要に対応する方法です。
自社払い型では、企業は従業員からの申請を受け、社内規定に基づいて審査を行います。承認されれば、指定の口座に給与が振り込まれます。
給与前払いの申請方法と利用の流れ
給与前払いサービスの申請方法は事業者によって異なりますが、一般的な流れは共通しています。まず、アプリやWebサイトから申請し、前払い希望額を入力します。
次に、雇用状況や勤続年数、過去の利用履歴などを基に審査が行われ、承認されるとメールやアプリ通知で連絡が届く流れです。その後、指定の銀行口座に前払い金が振り込まれます。
振込時間は事業者によって異なり、即時対応可能なサービスもあります。本人確認書類の提出や雇用主への確認が必要な場合があり、利用限度額も事業者ごとに設定されています。
自社払いではそれぞれの会社で申請方法は違うので問い合わせてください。
給与前払いのメリット・デメリット
給与前払いサービスには、メリットだけでなくデメリットも存在します。メリットを最大限に活用しつつ、デメリットによる不利益を被らないようにするためには、両方を正しく理解しておくと良いでしょう。
メリット
給与前払いサービスのメリットは、主に2つあります。1つ目は急な出費に対応できることです。
冠婚葬祭や医療費など、予期せぬ出費が発生した場合でも、給与前払いサービスを利用すれば必要な資金をすぐに確保できます。給料日まで待たずに必要な資金を調達できるため、生活への影響を最小限に抑えられます。
2つ目は、金利負担がない場合が多いです。一般的なローンやキャッシングとは異なり、給与前払いサービスはすでに働いた分の給料を受け取る仕組みであるため、金利が発生しないケースがほとんどです。
ただし、サービスによっては手数料が発生する場合もあるので、事前に確認してください。
デメリット
給与前払いサービスを利用する際のデメリットとして、手数料の発生と利用限度額が挙げられます。手数料には、システム利用料と振込手数料の2種類があります。
システム利用料は、サービスを提供する会社が設定しており、金額はサービスによって異なるでしょう。多くのサービスでは、月額利用料のような基本料金部分と、申請額や利用回数に応じて発生する従量課金部分があります。
従量課金部分は、定率型と定額型に分類されます。振込手数料は、前払い金を振り込む際に発生する手数料で、銀行やサービスによって金額が異なるので気をつけてください。
給与前払いの注意点
給与前払いサービスは便利ですが、利用には注意が必要です。必要な時に必要な分だけ利用しないと、給料日前に手元のお金がなくなり、生活が苦しくなる可能性があります。
また、一部のサービスでは手数料や利息が発生するため、事前に確認し、後の負担を把握しておきましょう。さらに、法律や社内規定を守らないとペナルティを受ける可能性があるため、事前に確認してください。
前払い分は給料から差し引かれるため、給料日後の生活費を確保できる範囲での利用も重要です。返済不要のサービスでも利用しすぎると経済的な負担となるため、計画的に活用しましょう。
給与前払いサービスは緊急時のための手段として、慎重に利用してください。
関連記事：週払いとは？メリット・デメリット、利用時の注意点まで解説！ – 株式会社ベルジャパン
給与前払いについてよくある質問3つ
給与前払いに関してよくある質問をまとめました。
質問1.給与前払いは、クレジットカードのキャッシングや消費者金融と何が違うのですか？
給与前払いは、既に働いた分の給与を早期に受け取るシステムであり、クレジットカードのキャッシングや消費者金融とは根本的に異なります。最大の相違点は、返済の有無と利息です。
給与前払いは、既に発生した給与債権の一部を前倒しで受け取るため、借入ではなく、原則として返済の必要がありません。利息も発生しません。受け取れるのは、既に働いた分の給与に限られます。
一方、クレジットカードのキャッシングや消費者金融は、金融機関からお金を借り入れる行為です。借り入れた金額に加えて、利息を支払う義務が生じます。返済計画を立て、期日までに返済しなければ、信用情報に傷がつく可能性もあります。
質問2.給与前払いを利用したことは、会社に知られますか？
立替払い型の場合、基本的には会社に知られません。給与前払いサービスを提供する事業者が、従業員に代わって給与の一部を立て替えて支払う仕組みのため、会社への通知は原則として行われません。
ただし、サービスによっては、会社への同意や給与明細の提出が必要な場合もあります。利用前に各サービスの規約をよく確認しましょう。
自社払い型の場合はもちろん会社に知られます。自社払い型の給与前払いは、会社が福利厚生の一環として提供する制度です。そのため、申請から受取まで、すべて会社が把握しています。
質問3.転職した場合、以前の会社で使っていた給与前払いサービスは引き続き利用できますか？
転職した場合、以前の会社で使っていた給与前払いサービスは引き続き利用できません。
給与前払いサービスは、現在の雇用関係に基づいて提供されます。転職により雇用関係が終了するため、以前の会社と提携していたサービスは利用できなくなります。
新しい会社で給与前払い制度を導入している場合は、その会社の規定に従って利用申請を行う必要があります。
まとめ
給与前払いサービスは、急な出費や生活費の不足を補う便利なツールです。手数料や利用限度額、給料日前の資金不足といった注意点に気をつけながら、法律や社内規定に沿って利用すれば、生活の助けとなります。
必要に応じて、各サービスの内容を比較検討し、自身に合ったサービスを選んで賢く活用しましょう。
なお、株式会社ベルジャパンは、有料職業紹介業のなかでも豊富な実績ときめ細やかなサポート体制を強みとしており、求職者・企業双方から高い評価をいただいております。独自のネットワークを活かして非公開求人を含む多様な案件をご紹介できる点が大きな特長です。
さらに、専任コンサルタントがキャリアやスキル、ライフスタイルなどを詳しくヒアリングすることで、一人ひとりに最適化されたサポートを実現しています。⇛ベルジャパンに相談する
